Самые выгодные депозитные ставки по рублевым и валютным депозитам

Сбербанк принял решение о снижении доходности по депозитам как отечественной валюте, так и в иностранной валюте. Доходность депозитов в отечественной валюте составляет всего 5,05% годовых. Кредитная организация поясняет, что причиной снижения доходности депозитов является снижение значения ключевой ставки ЦБ.

Регулятор снизил ключевую процентную ставку на 0,25 процентного пункта 14-го июня 2-19-го года. С этого момента о снижении доходности объявили: «Русский Стандарт», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Московский Кредитный Банк, Кредит Европа Банк, «Открытие», Ситибанк, ЮниКредит Банк, Альфа-Банк, Связь-Банк, Мособлбанк, Хоум Кредит Банк и еще около 10-ти кредитных организаций.
Возможности сокращения доходности депозитов, в частности, не исключают Альфа-Банк, Совкомбанк, ВТБ и «Ак Барс».

Директор по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков прокомментировал, что банк старается соответствовать динамичному рынку накопительных продуктов. Условия по депозитам банк скорректировал 10-го июля 2019-го года.

Заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский пояснил, что инфляционные тенденции и рыночные процентные ставки оказывают влияние на доходность банковских вкладов. «Наш банк в этом процессе старается держать ставки несколько выше крупнейших конкурентов, но все же снижение ставок в июле запланировано», — признает топ-менеджер.

ВТБ отметили, что банк пока анализирует сложившуюся на рынке вкладов ситуацию. К слову, в июне текущего года банк продлил срок действия вклада «Время роста».

Руководитель развития пассивных и комиссионных продуктов банка «Ак Барс» Юрий Соколов анонсировал обновление предложений по депозитам с 15-го июля 2019-го года.

Основным ориентиром для участников финансового рынка является уровень ключевой ставки ЦБ. Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина уже давала сигналы о возможности дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики.

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина считает, что до осени основные игроки могут снизить ставки по рублевым депозитам на 0,25–0,5 процентных пункта.

Главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович ожидает значительного снижения депозитных процентных ставок: «Мы ожидаем, что ключевая ставка к концу этого года может находиться на уровне 7%. При развитии событий по данному сценарию полагаем, что рублевые максимальные процентные ставки по вкладам будут тяготеть к отметкам 6,5–6,75% в перспективе второй половины третьего квартала — в четвертом квартале этого года». Агрессивные действия ЦБ могут оказать более серьезное давление на депозитные ставки, к концу года они могут упасть ниже 6,5%, констатирует Покатович.

Движение в этом сегменте рынка будет неравномерным, оно будет зависеть от конкурентной среды и бизнес-модели конкретных организаций, считают аналитики банка «Русский Стандарт».

Клиенты банков еще могут открыть депозиты с доходностью от 8% годовых. Однако,для оформления таких депозитлв банки предлагают оформить дополнительные продукты, например полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) или карту рассрочки. На доходность депозита также может повлиять способ оформления продукта — открытие депозита онлайн, как правило, выгоднее.

Лучшие предложения по рублевым вкладам:

Депозит «Доходный Онлайн» Россельхозбанка можно открыть по ставке 8,5% годовых (минимальная сумма вложения составляет 3 тыс. рублей, на срок 1 460 дней).

Депозит «24 месяца Плюс» Хоум Кредит Банка можно открыть по ставке 8,3% годовых (минимальная сумма вложения составляет 1 тыс. рублей, на срок 24 месяца).

Депозит «Выгодный Плюс» ОТП Банка можно открыть по ставке 8,25% годовых ( минимальная сумма вложения составляет 100 тыс. рублей, на срок 366 дней).
Депозит «Перспектива» Фора Банка можно открыть по ставке 8,2% годовых (минимальная сумма вложения составляет 25 тыс. рублей,на срок 3 года).
Депозит"Таврический Максимум" (онлайн) Банка «Таврический» можно открыть по ставке 8,2% годовых (минимальная сумма вложения составляет 50 тыс. рублей, на срок 730 дней).
Депозит «Летнее настроение» Банка «Восточный» можно открыть по ставке 8,1% годовых (минимальная сумма вложения составляет 650 тыс. рублей, на срок 367 дней).
Депозит «Классический» Еврофинанс Монарбанка можно открыть по ставке 8,1% годовых (минимальная сумма вложения составляет 1 млн рублей, на срок 367 дней).
Депозит «Максимальный доход» (онлайн) Эс-Би-Ай Банка можно открыть по ставке 8,08% годовых (минимальная сумма вложения составляет 50 тыс. рублей, на срок 367 дней).
Депозит " Ренессанс Доходный Online" Банка «Ренессанс Кредит» можно открыть по ставке 8 % годовых (минимальная сумма вложения составляет 5 тыс. рублей, на срок 550 дней).
Депозит «Классический» (в конце срока) Банка «Союз» можно открыть по ставке 8 % годовых (минимальная сумма вложения составляет 10 тыс. рублей, на срок 735 дней).
Депозит «Белые ночи online» Банка «Санкт-Петербург» можно открыть по ставке 8 % годовых ( минимальная сумма вложения составляет 10 тыс. рублей, на срок 1 097 дней).
Депозит «ТКБ-Максимальный доход» Транскапиталбанка можно открыть по ставке 8 % годовых (минимальная сумма вложения составляет 50 тыс. рублей, на срок 370 дней).
Депозит «Долгосрочный» ТЭМБР-Банка можно открыть по ставке 8 % годовых (минимальная сумма вложения составляет 1 млн тыс. рублей, на срок 1 830 дней).
Депозит «КАПИТАЛьный+» Нефтепромбанка можно открыть по ставке 8 % годовых (минимальная сумма вложения составляет 1, 3 млн тыс. рублей, на срок 367 дней).

Для некоторых регионов открытие конкретного вклада может быть недоступно, либо такой вклад может иметь условия, отличные от заявленных.

Снижение доходности затронуло не только рублевые, но и валютные депозиты. Банки не менее активно пересматривают условия по сберегательным продуктам в долларах и евро. С 1-го июля 2019-го ставка отчисления в Фонд обязательных резервов (ФОР) за валютные вклады физлиц увеличилась с 7% до 8%. С помощью этого шага регулятор намерен активизировать девалютизацию банковских балансов. По данным Банка России, в мае доля валютных депозитов в общем объеме пассивов составила 21,3%. Показатель незначительно изменяется в последние месяцы. Рост взносов за валютные вклады увеличит нагрузку для системы на 170 млрд рублей, подсчитали ранее аналитики Сбербанка для «Ведомостей». По их оценкам, ужесточение регулирования сократит прибыль сектора на 12 млрд рублей в год.

Повышение ставки отчисления в ФОР — один из основных факторов, которые будут влиять на политику банков в отношении ставок по валютным депозитам, по мнению Екатерины Щурихиной. Но решения конкретных игроков также будут зависеть от их потребностей в валютной ликвидности. «У большинства участников рынка нет необходимости в большом объеме валютных средств в связи с ограниченными возможностями их размещения», — прокомментировал эксперт.

Лучшие предложения по долларовым вкладам:
Место Вклад Банк Ставка, % годовых Сумма*, доллары США Срок, дни
Депозит «Конструктор Симпл» Инбанка можно открыть по ставке 4,25% годовых (минимальная сумма вложения составляет 100 тыс. долларов США, на срок 730 дней).
Депозит «Накопительный» (в конце срока) Росдорбанка можно открыть по ставке 3,5% годовых (минимальная сумма вложения составляет 100 тыс. долларов США, на срок 396 дней).
Депозит «Накопительный-Вип» ББР Банка можно открыть по ставке 3,5% годовых (минимальная сумма вложения составляет 250 тыс. долларов США, на срок 546 дней).
Депозит «Максимальный доход» (в валюте) Совкомбанка можно открыть по ставке 3,5% годовых (минимальная сумма вложения составляет 500 тыс. долларов США, на срок 1 095 дней).
Депозит «Классический» Банка «Солидарность» можно открыть по ставке 3,4% годовых (минимальная сумма вложения составляет 20 тыс. долларов США, на срок 1 100 дней).
Депозит «Срочный в долларах» Еврофинанс Моснарбанка можно открыть по ставке 3,3% годовых (минимальная сумма вложения составляет 1 млн долларов США, на срок 367 дней).
Депозит «Сохрани» Азиатско-Тихоокеанского Банка можно открыть по ставке 3,25% годовых (минимальная сумма вложения составляет 140 долларов США, на срок 731 день).
Депозит «Таврический Максимум» Банка «Таврический» можно открыть по ставке 3,1% годовых (минимальная сумма вложения составляет 1 тыс. долларов США, на срок 367 дней).
Депозит «ВИП» Трансстройбанка можно открыть по ставке 3,1% годовых (минимальная сумма вложения составляет 50 тыс. долларов США, на срок 540 дней).
Депозит «Premium Капитал» Новикомбанка можно открыть по ставке 3,1% годовых (минимальная сумма вложения составляет 1 млн долларов США, на срок 401 день.
Депозит «Прайм-М» Всероссийский Банка Развития Регионов можно открыть по ставке 3,05% годовых (минимальная сумма вложения составляет 1, 5 млн долларов США, на срок 366 дней.